Was sind die verschiedenen Arten der Sicherheitenzuweisung?
Die Sicherungsübereignung beschreibt die Verpfändung und vorübergehende Übertragung von Eigentumsrechten an einen Kreditgeber im Gegenzug für die Gewährung eines Kredits. Sobald das Darlehen vollständig beglichen ist, fallen diese Rechte an den Schuldner zurück, und der Darlehensgeber hat keinen Anspruch mehr auf diese Vermögenswerte. Abhängig von der Art des Kredits und der Art der Vermögenswerte, die ein bestimmter Kreditnehmer zu bieten hat, kann ein Kreditgeber verschiedene Arten von Sicherheiten akzeptieren. Dies bedeutet wiederum, dass es einige verschiedene Arten der Sicherungsübereignung geben kann.
Eines der häufigsten Beispiele für die Sicherungsübereignung ist die Verpfändung von Immobilien und die vorübergehende Übertragung von Eigentumsrechten auf den Kreditgeber. Wenn ein Darlehensnehmer beispielsweise ein Freizeitobjekt wie eine Hütte an einem See mit einem Darlehen erwerben möchte, kann der Darlehensgeber den Hauptwohnsitz des Darlehensnehmers als Sicherheit für das Darlehen akzeptieren und verlangen, dass die Eigentumsrechte auf den Darlehensgeber übertragen werden für die Dauer dieses Darlehens. In der Praxis bedeutet dies, dass der Kreditnehmer weiterhin für das verpfändete Vermögen verantwortlich ist, einschließlich der Zahlung etwaiger fälliger Grundsteuern. Darüber hinaus kann die Immobilie nicht ohne die ausdrückliche Erlaubnis des Kreditgebers verkauft werden, obwohl der Kreditnehmer die Immobilie in den meisten Fällen leasen oder vermieten kann, ohne die Erlaubnis des Kreditgebers einzuholen.
Ein weiteres Beispiel für die Sicherungsübereignung ist die Verwendung des Barwerts einer Lebensversicherung. In diesem Szenario wird dieser Barwert als Sicherheit für das Darlehen verpfändet. Für den Fall, dass der Kreditnehmer vor vollständiger Rückzahlung des Kredits verstirbt, wird der Erlös aus der Lebensversicherung zur Tilgung dieser Schulden verwendet. Verbleibende Beträge aus den Lebensversicherungsleistungen werden dann an die Begünstigten weitergegeben.
Die Sicherungsübereignung beinhaltet in jeder Form die Übertragung von Eigentumsrechten auf einen Kreditgeber für die Dauer einer Leihfrist. In der Regel hat der Darlehensnehmer weiterhin Zugriff auf den Vermögenswert und bleibt der Inhaber der Aufzeichnung. Alle mit diesem Eigentum verbundenen Verantwortlichkeiten verbleiben beim Darlehensnehmer, und er oder sie kann den Vermögenswert mit geringen oder keinen Einschränkungen nutzen. Solange die Darlehenszahlungen pünktlich eingereicht werden, wird der Darlehensgeber in der Regel nicht versuchen, eine Kontrolle über den verpfändeten Vermögenswert auszuüben. Nur im Falle eines Ausfalls übt der Kreditgeber das Recht aus, die volle Kontrolle über den Vermögenswert zu erlangen, den Betrag des ausgefallenen Kredits zu begleichen und die verbleibenden Einnahmen aus dem Verkauf dieses Vermögenswerts an den Kreditnehmer weiterzuleiten.