累積的な関心とは何ですか？

累積的な利息は、その寿命または特定の期間にわたってローンに対して行われた利息の支払いの合計です。 これは、ローンの将来価値（FV）を現在の値（PV）で割ることによって計算され、次にそれを差し引くことによって計算されます。 通常、2つのローンのコストを比較して、どれが経済的であるかを決定するために使用されます。 債券や住宅ローンなどの特定の利息を支える金融商品に対して獲得および支払われた利息は、米国の税金から課税または免除されるため、米国の税務フォームを完成させる時が来た場合にも累積利息が役立ちます。 有効な年率率（APR）、年率収量、割引キャッシュフロー分析方法とは対照的に、累積的な利息は、お金の時間価値または初期ローンコストを考慮しておらず、真の経済コストのメトリックの低下になります。

従来の固定金利住宅ローンの場合、利息支払いfまたは、ローンの寿命の早い段階で毎月の総支払いの割合が高く、住宅ローンの年齢として総支払いの割合として減少します。 累積利息は、融資の存続期間にわたる総住宅ローンの支払いの割合として減少し、最大値に減少し、減少します。これは、主要な支払いが総支払いの大部分とより大きな割合を占めるために発生します。 累積的な関心を計算する場合、各支払い日が1つの終了と新しい複利期間の始まりをマークするたびに、利息が定期的に複合されると想定されています。 一般に、市場慣習は、消費者ローンと住宅ローンに年間複利を使用することです。

さらに、変動金利を請求する調整可能なレートの住宅ローンとローンの累積的利息を計算すると、いくつかの仮定を行う必要があります。 このようなローンの利率は定期的にリセットされ、ローンの条件で明確に述べるべきです。 したがって、これらのfの仮定累積的な利益、またはその問題の利回り、料金、またはコストのメトリックを計算するために、勤勉な金利を作成する必要があります。 APRの計算では、例えば、ローンの存続期間にわたって初期金利が勝つと想定されています。 実際の将来のレートは、想定される将来のレートとは異なる場合があります。それらは、借り手または貸し手が最初に累積的な関心を計算したものと、実際に何が判明したかとの間に大きな違いをもたらします。