住宅ローン保険とは何ですか？

住宅ローン保険は、家を購入するときに購入する必要がある2種類の保険を参照できます。 最初のタイプは通常、任意であり、生命保険の一種です。 あなたが永久に障害者または死亡している場合、この保険契約はあなたの住宅ローンを完全に支払うために始まり、したがってあなたまたは生存者を住宅ローンの支払いの義務なしに残します。 PMIとLMIの両方、および通常、ジャンボローンと呼ばれる非常に大きなローンを取る場合、または家を購入するときに少なくとも20％下に置くことができない場合、自主的な保険料は家の購入に取り組まれます。 あなたがローンを支払うことができない場合、PMIは貸し手と借り手の両方を保護します。

たとえば、住宅が価値を失い、銀行が住宅ローンを差し押さえなければならない場合、PMIは貸し手がHOMの後に銀行にお金を所有するのを防ぐために介入しますEが販売されています。 言い換えれば、住宅ローンの価値が販売価格を超えている場合、前の所有者はローンに対する義務を負いません。 これは、会社が住宅ローンの価値と販売価格の価格の違いに対して補償されているため、借り手だけでなく貸し手も保護します。

住宅ローン保険をローンに添付する方法はさまざまです。 通常、ローンの価値の約1.5％が貸付機関によって追加され、毎月の支払いの一部となるか、または借り手は毎月の支払いに加えて毎月追加の保険料を支払うことができます。 法律のいくつかの変更により、PMIの支払い方法が変更されました。 たとえば、借り手は、1988年の住宅所有者保護法によると、家庭に少なくとも20％の株式があるまでPMIを運ぶだけで必要です。 10％前払いした場合、さらに10％Eが得られるまでPMIを運ぶだけでいいでしょう家の中でのQuity、そのため、住宅ローン保険で支払われた全体の総額は、時間とともに大幅に減少する可能性があります。

一部の借り手は、個人の住宅ローン保険の支払いを避けることを避けることです。 これにより、保険の追加料金が回避され、所有者が家に入ることができます。 2007年に米国で開始された住宅危機を考えると、ほとんどの貸し手は、ダウン支払いに関する規則を引き締めることで対応することが期待されています。 このオプションはほとんどの借り手に開かれていない場合があり、一部の貸し手は、お金を貸す前に、2番目の住宅ローンではなく、現金で特定の頭金額を必要とする場合があります。