Hvad er boliglånforsikring?
Pantforsikring kan henvise til to typer forsikringer, du muligvis skal købe, når du køber et hjem. Den første type er normalt frivillig og er en type livsforsikring. Hvis du er permanent handicappet eller dør, starter denne forsikringspolice for at betale dit pant fuldstændigt, hvilket efterlader dig eller de efterladte uden forpligtelse til at betale for et prioritetslån.
Den anden type prioritetsforsikring er meget mere almindelig og kan kaldes personlig prioritetsforsikring (PMI) eller långiverens prioritetsforsikring (LMI). Både PMI og LMI og normalt ikke-frivillige forsikringsgebyrer klæbes til køb af et hjem, hvis du tager et meget stort lån, kaldet et jumbo-lån, eller hvis du ikke kan lægge mindst 20% ned, når du køber et hjem. I tilfælde af at du ikke kan betale lånet, beskytter PMI både långiver og låntager.
For eksempel, hvis hjemmet mister værdi, og banken skal afskærme pantelånet, træder PMI ind for at beskytte långiveren mod at eje penge til banken, efter at huset er solgt. Med andre ord, hvis panteværdien overstiger salgsprisen, har den tidligere ejer ikke mere forpligtelse til lånet. Dette beskytter låntageren, men også långiveren, da virksomheden kompenseres for forskellen i pris mellem panteværdien og salgsprisen.
Der er forskellige måder, hvorpå realkreditforsikring kan knyttes til et lån. Det samlede beløb, normalt ca. 1,5% af værdien af lånet, kan tilføjes af udlånsbureauet og være en del af den månedlige betaling, eller skiftevis kan låntagere betale en ekstra præmie hver måned oven på deres månedlige betaling. Flere ændringer i love har ændret den måde, PMI'er betales for. For eksempel er låntagere kun forpligtet til at have PMI i henhold til husejernes beskyttelseslov fra 1988, indtil de har mindst 20% egenkapital i hjemmet. Hvis du lægger 10% på forhånd, behøver du kun at medbringe PMI, indtil du havde yderligere 10% egenkapital i hjemmet, så dit samlede samlede betalte beløb i realkreditforsikring kunne reduceres kraftigt over tid.
En anden måde, som nogle låntagere undgår at betale personlig prioritetsforsikring på, er at tegne et andet lån for at betale for 20% -udbetaling. Dette undgår de ekstra gebyrer for forsikringen og giver ejerne mulighed for at komme ind i et hus for mindre penge nede. I betragtning af boligkrisen, der begyndte i 2007 i USA, forventes det, at de fleste långivere vil reagere ved at stramme reglerne om udbetalinger. Denne mulighed er muligvis ikke åben for de fleste låntagere, og nogle långivere kan muligvis kræve et specifikt udbetalingsbeløb kontant, ikke et andet prioritetslån, før de tilbyder at låne penge.