주택 담보 대출 보험이란 무엇입니까?

주택 담보 대출 보험은 주택을 구매할 때 구매해야 할 두 가지 유형의 보험을 말합니다. 첫 번째 유형은 일반적으로 자발적이며 생명 보험 정책 유형입니다. 귀하가 영구적으로 장애가 있거나 사망 한 경우, 본 보험 정책은 귀하의 모기지를 완전히 지불하기 위해 모기지를 지불 할 의무없이 귀하 또는 생존자를 떠나게합니다.

두 번째 유형의 모기지 보험은 훨씬 일반적이며 개인 모기지 보험 (PMI) 또는 대출 기관의 모기지 보험 (LMI)이라고합니다. PMI 및 LMI 및 일반적으로 비자발적 보험료는 점보 대출이라고하는 매우 큰 대출을 받거나 주택을 구매할 때 최소 20 % 할인을받을 수없는 경우 주택 구입에 부과됩니다. 대출금을 지불 할 수없는 경우 PMI는 대출자와 차용자를 모두 보호합니다.

예를 들어, 주택 가치가 떨어지고 은행이 주택 담보 대출을 압류해야하는 경우 PMI는 주택 매각 후 대출 기관이 은행에 돈을 소유하지 못하도록 보호합니다. 다시 말해, 모기지 가치가 판매 가격을 초과하면 이전 소유자는 더 이상 대출에 대한 의무가 없습니다. 이것은 회사가 모기지 가치와 판매 가격의 가격 차이를 보상하기 때문에 차용자뿐만 아니라 대출 기관도 보호합니다.

주택 담보 대출 보험이 대출에 첨부되는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 대출 기관은 일반적으로 대출 가치의 약 1.5 %를 추가하여 월별 지불의 일부로 사용할 수 있으며, 또는 차용인은 월별 지불 외에 매월 추가 보험료를 지불 할 수도 있습니다. 법률의 몇 가지 변경으로 PMI의 지불 방식이 변경되었습니다. 예를 들어, 차용인은 1988 년 주택 소유자 보호법에 따라 주택에서 20 % 이상의 지분을 가질 때까지 PMI를 소지해야합니다. 선불 10 %를 줄이면 주택에 10 %의 지분이 추가 될 때까지 PMI 만 소지하면 모기지 보험으로 지불하는 전체 총액이 시간이 지남에 따라 크게 줄어들 수 있습니다.

일부 대출자가 개인 모기지 보험 지불을 피하는 또 다른 방법은 계약금 20 %를 지불하기 위해 두 번째 대출을받는 것입니다. 이것은 보험료를 추가로 피하고 집주인이 적은 돈으로 집에 들어갈 수 있도록합니다. 2007 년 미국에서 시작된 주택 위기를 감안할 때, 대부분의 대금업자는 계약금 지급 규칙을 강화하여 대응할 것으로 예상됩니다. 이 옵션은 대부분의 차용자에게 공개되지 않을 수 있으며, 일부 대출 기관은 자금을 빌려주기 전에 두 번째 모기지가 아닌 현금으로 특정 계약금을 요구할 수 있습니다.