Qu'est-ce que l'assurance hypothécaire à domicile?
L'assurance hypothécaire peut faire référence à deux types d'assurance que vous devrez peut-être acheter lorsque vous achetez une maison. Le premier type est généralement volontaire et est un type de police d'assurance-vie. Si vous êtes en permanence handicapé ou mourez, cette police d'assurance entre en jeu pour payer complètement votre hypothèque, vous laissant ou sur des survivants sans l'obligation de payer pour une hypothèque.
Le deuxième type d'assurance hypothécaire est beaucoup plus courant et peut être appelé assurance hypothécaire personnelle (PMI) ou assurance hypothécaire (LMI). PMI et LMI et généralement des frais d'assurance non volontaires sont clos sur l'achat d'une maison si vous contractez un très gros prêt, appelé un prêt jumbo, ou si vous ne pouvez pas limiter au moins 20% lorsque vous achetez une maison. Dans le cas où vous ne pouvez pas payer le prêt, PMI protège à la fois le prêteur et l'emprunteur.
Par exemple, si la maison perd de la valeur et que la banque doit saisir l'hypothèque, PMI intervient pour protéger le prêteur de la possession de l'argent à la banque après le HOME est vendu. En d'autres termes, si la valeur hypothécaire dépasse le prix de vente, le propriétaire précédent n'a plus d'obligation envers le prêt. Cela protège l'emprunteur, mais aussi le prêteur, car la société est compensée pour la différence de prix entre la valeur hypothécaire et le prix de vente.
Il existe différentes façons dont l'assurance hypothécaire peut être jointe à un prêt. Le total, généralement environ 1,5% de la valeur du prêt, peut être ajouté par l'agence de prêt et faire partie du paiement mensuel, ou alternativement, les emprunteurs peuvent payer une prime supplémentaire chaque mois en plus de leur paiement mensuel. Plusieurs modifications des lois ont changé la façon dont les PMI sont payés. Par exemple, les emprunteurs ne sont tenus de transporter PMI, selon le Homeroners Protection Act de 1988, jusqu'à ce qu'ils aient au moins 20% de capitaux propres à la maison. Si vous déposiez 10% d'avance, vous n'auriez besoin de transporter PMI que jusqu'à ce que vous ayez encore 10% Edans la maison, donc votre montant total total payé en assurance hypothécaire pourrait être considérablement réduit au fil du temps.
Une autre façon dont certains emprunteurs évitent de payer une assurance hypothécaire personnelle est de contracter un deuxième prêt pour payer pour l'acompte de 20%. Cela évite les frais supplémentaires de l'assurance et permet aux propriétaires d'entrer dans une maison pour moins d'argent. Compte tenu de la crise du logement commençant en 2007 aux États-Unis, il est prévu que la plupart des prêteurs réagissent en resserrant les règles sur les acomptes. Cette option peut ne pas être ouverte à la plupart des emprunteurs, et certains prêteurs peuvent nécessiter un montant de paiement spécifique en espèces, pas une deuxième hypothèque, avant de proposer de prêter de l'argent.