Quais são os prós e contras das finanças estruturadas?
Finanças estruturadas é um conjunto de transações complexas oferecidas para fins de financiamento. Em alguns casos, uma instituição financeira pode usar esses instrumentos para ajudar a aumentar o uso de financiamento de ações por empresas. Alguns tipos comuns de opções de finanças estruturadas incluem obrigações de títulos ou dívidas garantidas, juntamente com outros itens de empréstimos sindicalizados. Os profissionais dessas opções de finanças podem ser a capacidade de empacotar empréstimos bons e ruins e obter recompensas mais altas para investimentos mais arriscados. Os contras incluem maior risco e a capacidade de as obrigações serem inúteis, especialmente durante as crises econômicas. As finanças estruturadas permitem que a empresa crie uma obrigação de dívida ou título a partir de empréstimos que os investidores podem comprar como investimento financeiro. Esses títulos financeiros são comuns no setor de hipotecas, onde o credor coloca várias hipotecas em um único investimento securitizado.Os investidores podem se beneficiar desses instrumentos porque os bons empréstimos - ou seja, os mais seguros nos pagamentos dos mutuários - compensam os empréstimos mais arriscados. Outro Pro para esses instrumentos financeiros é o potencial de retornos mais altos.
Os investimentos em compras são sobre os retornos financeiros. Um problema com investidores individuais é a incapacidade de obter os melhores ou mais altos retornos financeiros sem o uso de quantidades de capital abundantes. As obrigações de títulos ou dívidas garantidas podem oferecer aos investidores individuais melhores oportunidades para retornos financeiros mais altos. Em muitos casos, essas opções de finanças estruturadas permitem que grupos de investidores comprem esses instrumentos juntos. Cada investidor tem a opção de obter retornos financeiros mais altos dos fundos agrupados nesses instrumentos securitizados.
Uma desvantagem dos investimentos em finanças estruturadas é o aumento do RIA SK associada à obrigação de títulos ou dívida emitida por uma empresa de serviços financeiros. Por exemplo, as opções apoiadas por hipotecas podem ser arriscadas quando as hipotecas individuais acabam em inadimplência. As empresas de serviços financeiros não podem pagar aos investidores nenhum retorno financeiro, pois nenhum fundos vem dos detentores de hipotecas. Na verdade, são dois contras de finanças estruturadas envolvidas em um grande investimento. Os investimentos mais arriscados entre eles são frequentemente aqueles instrumentos garantidos que têm os empréstimos mais arriscados no investimento total.
Os investidores também devem estar cientes da classificação da instituição financeira ao comprar opções de finanças estruturadas. Por exemplo, as instituições com classificações mais baixas se tornam aumentar o risco com seus títulos. Os investidores podem não desejar esses instrumentos garantidos, pois o risco já está na vanguarda.