Vad är en överföring av inteckning?

En överföring av inteckning är en process där en part till en inteckning överför lånet till en annan part. I vissa fall innebär detta att en låntagare överför ansvaret för att betala en inteckning till en annan låntagare. När detta händer sägs den nya låntagaren ta inteckning. Ibland kan emellertid en hypotekslånare överföra inteckningen till en annan part, och låntagaren kommer att börja betala till den nya inteckningshållaren. Båda typerna av överföring av inteckningssituationer innebär överföring av en skuld.

Ibland bestämmer en låntagare att han inte längre vill äga en fastighet. I ett sådant fall kan han tillåta en annan part att ta upp sin inteckning snarare än att sälja fastigheten direkt. Till exempel kan detta göras för att fastighetsägaren har problem med sina inteckningar och vill genomföra en överlåtelse av inteckning för att undvika att hans lån inte går ut. Ibland kan emellertid en person påbörja en överföring av inteckning utan att ha varit i någon form av ekonomiska problem.

Att genomföra en överföring av inteckning från en låntagare till en annan är inte alltid möjlig. Vissa hypotekskontrakt har villkor som förhindrar antagandet av inteckning. Även när det är tillåtet har långivaren vanligtvis strikta krav för den som vill ta på sig lånet. Till exempel kommer den nya låntagaren vanligtvis att behöva god kredit och tillräckligt med inkomst för att hålla jämna steg med hypoteksbetalningarna liksom hans andra räkningar. Om en låntagare inte uppfyller långivarens kriterier kan långivaren neka överföring av inteckning.

Ur den ursprungliga låntagarens synvinkel kan den största fördelen med att överföra en inteckning vara att frigöra sig från att betala inteckningskulden. Från den nya låntagarens synvinkel kan han emellertid kunna ta över fastigheten för mindre än han skulle behöva betala för att köpa den direkt. Den ursprungliga låntagaren kan tillåta honom att ta på sig fastigheten genom att ta på sig inteckning utan att betala några extra pengar. I vissa fall kan emellertid den ursprungliga låntagaren vilja ha en del av eller hela skillnaden mellan värdet på hemmet och balansen i den befintliga inteckning. Dessutom kan den nya låntagaren dra nytta av inteckningens befintliga räntesats, som kan vara lägre än den ränta som han kan säkra på ett nytt lån.

I vissa fall sker överföring av inteckning inte alls mellan låntagare. I stället överför en långivare en inteckning till ett annat företag eller en annan person. När detta inträffar förblir vanligtvis villkoren och räntan på inteckning. Låntagaren kanske inte påverkas alls, med undantag för att behöva betala till en ny långivare.