Qu'est-ce qu'un transfert d'hypothèque?

Un transfert d'hypothèque est un processus par lequel une partie à une hypothèque transfère le prêt à une autre partie. Dans certains cas, cela signifie qu'un emprunteur transfère la responsabilité de payer une hypothèque à un autre emprunteur. Lorsque cela se produit, le nouvel emprunteur est supposé assumer l'hypothèque. Parfois, cependant, un prêteur hypothécaire peut transférer le prêt hypothécaire à une autre partie et l’emprunteur commence à effectuer des paiements au nouveau titulaire. Les deux types de transfert de prêt hypothécaire impliquent un transfert de dette.

Parfois, un emprunteur décide qu'il ne veut plus posséder une propriété. Dans ce cas, il peut laisser une autre partie assumer son hypothèque plutôt que de vendre le bien immobilier. Par exemple, cela peut être fait parce que le propriétaire a des problèmes avec ses versements hypothécaires et veut effectuer un transfert d'hypothèque pour éviter de faire défaut sur son prêt. Parfois, cependant, une personne peut commencer un transfert d’hypothèque sans être en difficulté financière.

Effectuer un transfert d'hypothèque d'un emprunteur à un autre n'est pas toujours possible. Certains contrats hypothécaires ont des termes qui empêchent la prise en charge de l'hypothèque. Même lorsque cela est autorisé, le prêteur a généralement des exigences strictes pour la personne qui veut assumer le prêt. Par exemple, le nouvel emprunteur aura généralement besoin d’un bon crédit et d’un revenu suffisant pour pouvoir faire face aux versements hypothécaires et à ses autres factures. Si un emprunteur ne répond pas aux critères du prêteur, celui-ci peut refuser le transfert de l'hypothèque.

Du point de vue de l'emprunteur initial, le plus grand avantage du transfert d'une hypothèque peut être de se libérer de la dette hypothécaire. Du point de vue du nouvel emprunteur, cependant, il pourrait peut-être acquérir la propriété à un prix inférieur à celui qu'il aurait à payer pour l'acheter directement. L’emprunteur initial peut lui permettre d’accepter la propriété en assumant l’hypothèque sans payer d’argent supplémentaire. Dans certains cas, toutefois, l’emprunteur initial peut souhaiter une partie ou la totalité de la différence entre la valeur de la maison et le solde de l’hypothèque existante. De plus, le nouvel emprunteur peut bénéficier du taux d'intérêt existant de l'hypothèque, qui peut être inférieur au taux qu'il pourrait obtenir sur un nouveau prêt.

Dans certains cas, un transfert d'hypothèque ne se produit pas du tout entre emprunteurs. Au lieu de cela, un prêteur transfère une hypothèque à une autre société ou à une autre personne. Lorsque cela se produit, les conditions et le taux d'intérêt de l'hypothèque restent généralement les mêmes. L'emprunteur peut ne pas être affecté du tout, à l'exception du fait de devoir effectuer des paiements à un nouveau prêteur.