Che cos'è un trasferimento di ipoteca?
Un trasferimento di mutuo è un processo attraverso il quale una parte di un mutuo trasferisce il prestito a un'altra parte. In alcuni casi, ciò significa che un mutuatario trasferisce la responsabilità del pagamento di un'ipoteca a un altro mutuatario. Quando ciò accade, si dice che il nuovo mutuatario assuma il mutuo. A volte, tuttavia, un creditore ipotecario può trasferire il mutuo a un'altra parte e il mutuatario inizierà a effettuare pagamenti al nuovo titolare del mutuo. Entrambi i tipi di trasferimento di situazioni ipotecarie comportano il trasferimento di un debito.
A volte un mutuatario decide di non voler più la proprietà di un immobile. In tal caso, può consentire a un'altra parte di assumere la propria ipoteca anziché vendere la proprietà in modo definitivo. Ad esempio, ciò può essere fatto perché il proprietario dell'immobile ha problemi con i suoi pagamenti ipotecari e desidera completare un trasferimento di ipoteca per evitare inadempienze sul suo prestito. A volte, tuttavia, una persona può iniziare un trasferimento di ipoteca senza trovarsi in alcun tipo di problema finanziario.
Completare un trasferimento di mutuo da un mutuatario all'altro non è sempre possibile. Alcuni contratti di mutuo hanno termini che impediscono l'assunzione del mutuo. Anche quando è consentito, il creditore ha in genere requisiti rigorosi per la persona che vuole assumere il prestito. Ad esempio, il nuovo mutuatario in genere avrà bisogno di un buon credito e di entrate sufficienti per stare al passo con i pagamenti dei mutui e con le altre bollette. Se un mutuatario non soddisfa i criteri del prestatore, il prestatore può negare il trasferimento del mutuo.
Dal punto di vista del mutuatario originale, il più grande vantaggio derivante dal trasferimento di un mutuo potrebbe essere quello di liberarsi dal debito ipotecario. Dal punto di vista del nuovo mutuatario, tuttavia, potrebbe essere in grado di rilevare la proprietà per meno di quanto avrebbe dovuto pagare per acquistarlo a titolo definitivo. Il mutuatario originale può consentirgli di assumere la proprietà assumendo il mutuo, senza pagare alcun denaro aggiuntivo. In alcuni casi, tuttavia, il mutuatario originale potrebbe desiderare una parte o tutta la differenza tra il valore della casa e il saldo del mutuo esistente. Inoltre, il nuovo mutuatario può beneficiare del tasso di interesse esistente del mutuo, che può essere inferiore al tasso che potrebbe garantire su un nuovo prestito.
In alcuni casi, non si verifica affatto un trasferimento di mutuo tra mutuatari. Invece, un prestatore trasferisce un'ipoteca a un'altra società o persona. Quando ciò si verifica, i termini e il tasso di interesse del mutuo rimangono generalmente gli stessi. Il mutuatario potrebbe non essere affatto interessato, ad eccezione del fatto di dover effettuare pagamenti a un nuovo prestatore.