Qu'est-ce qu'une forclusion?
Si vous avez acheté une maison en utilisant un prêt immobilier, votre prêteur aura pris une sûreté sur la propriété. Si vous constatez que vous ne pouvez pas faire face aux remboursements hypothécaires de votre maison, la sûreté constitue un droit pour le prêteur de procéder à une forclusion. Cela peut impliquer de mettre aux enchères votre maison et d'utiliser le produit de la vente pour récupérer son investissement.
Si votre propriété n'est pas vendue ou si l'achat n'est pas suffisant pour couvrir le prêt du prêteur, un jugement de carence pourrait être poursuivi contre vous. Une forclusion et un jugement de carence entraveront sérieusement vos perspectives d’obtenir de l’immobilier à l’avenir. Un verrouillage est une perspective inquiétante pour quiconque, mais vous pouvez choisir entre plusieurs options pour l'éviter.
La première chose que vous devez faire est de décider si cela aidera réellement vos problèmes financiers à permettre la forclusion de se produire. Si vos problèmes ont un caractère temporaire, par exemple une perte d’emploi soudaine, votre retour à la situation financière ne sera peut-être qu’une question de temps. D’autre part, vos problèmes d’endettement peuvent être si importants que la saisie serait le meilleur moyen de les supprimer.
Les conseillers en crédit peuvent donner des conseils professionnels et aider à résoudre les problèmes d'endettement. Ils peuvent négocier avec les prêteurs afin de réduire les intérêts et les remboursements pour vous permettre d'éviter la forclusion. Ils vous aideront à évaluer votre situation financière et votre dette et à créer un plan pour vous aider à résoudre vos problèmes de crédit et de dette, maintenant et à l'avenir.
Une autre option consiste à contacter directement votre prêteur. Les prêteurs gagnent de l'argent en recouvrant vos paiements de capital et d'intérêts. Il n'est pas dans leur intérêt de procéder à une forclusion. Si vous éprouvez des difficultés financières temporaires et que vous pouvez créer un plan avantageux pour vous et le prêteur, celui-ci peut être compréhensif.
Contactez le service d'atténuation des pertes du prêteur et renseignez-vous sur la réduction des paiements pendant quelques mois jusqu'à ce que vous soyez à nouveau financièrement viable. Vous pouvez même être en mesure de suspendre les paiements pendant quelques mois. Si vous arrivez à un accord, assurez-vous de recevoir des informations écrites concernant le plan de suspension ou de paiement réduit.
Une autre option peut être de renégocier votre prêt actuel. Vous avez peut-être acheté votre maison lorsque les taux d’intérêt étaient élevés et vos remboursements peuvent en tenir compte. Vous pouvez essayer de refinancer votre prêt à un taux d’intérêt inférieur afin de résoudre vos problèmes de trésorerie. Obtenez des devis auprès de différents prêteurs afin de bénéficier du meilleur taux d'intérêt sur un refinancement.
Une dernière option pour éviter la forclusion consiste simplement à vendre votre maison vous-même. Vos dettes sont peut-être devenues trop lourdes à gérer, et la vente de votre maison peut les éliminer et arrêter un mauvais dossier de crédit en raison d'une forclusion. Vous ne pouvez pas obtenir votre prix idéal si vous essayez de vendre rapidement, mais il s'agit d'une option plus solide que celle de la forclusion.