Qu'est-ce qu'un remortgage?
Un remortgage est un processus qui remplace un prêt hypothécaire existant par un nouveau prêt d'un prêteur différent. Le nouveau prêteur rembourse la dette hypothécaire existante au fournisseur de prêt initial. L'emprunteur n'a alors plus qu'un prêt hypothécaire remboursable au nouveau prêteur.
Les termes remortgage et refinancement sont parfois confondus. Bien que les deux processus de prêt puissent être similaires, il existe une différence majeure. Un remortgage implique l'acceptation d'un prêt d'un nouveau prêteur, tandis qu'un prêt de refinancement peut être fourni par le prêteur existant ou un nouveau fournisseur de prêt hypothécaire.
Les emprunteurs envisagent de réorganiser leur logement pour diverses raisons. Souvent, le but consiste à économiser de l'argent. L'obtention d'une nouvelle hypothèque, à un taux d'intérêt inférieur à celui offert par le prêt existant, peut réduire les remboursements mensuels de l'emprunteur. L'obtention d'un taux inférieur peut également réduire le montant total que l'emprunteur doit rembourser sur toute la durée du prêt.
Le remortagement peut également servir à libérer des fonds propres dans le domicile de l'emprunteur. En termes immobiliers, l’équité est la différence entre la valeur marchande d’une maison et le montant que l’emprunteur lui doit encore. Lorsque la valeur d'un bien immobilier augmente, des capitaux propres sont construits. De même, l’équité augmente à mesure que l’emprunteur rembourse le prêt hypothécaire. Par exemple, si la maison d'un emprunteur vaut 150 000 $ et qu'il a remboursé 30 000 $, l'emprunteur dispose d'un capital de 30 000 $. Un emprunteur peut obtenir cet argent en fonds propres et en empruntant un montant supérieur à la dette hypothécaire actuelle.
Obtenir un remortgage est assez simple. En règle générale, le processus est simple et similaire à l'obtention de tout autre prêt hypothécaire. Le nouveau prêteur examine la demande de l'emprunteur et demande certains documents connexes. La paperasse de remortgage comprend généralement une preuve de revenu, de dettes et de dépenses.
Une évaluation de la maison est également généralement requise. Dans certains cas, l'évaluation peut être moins intensive que le type requis pour un prêt initial et l'arpenteur peut simplement regarder l'extérieur du domicile de l'emprunteur et poser quelques questions pertinentes. Dans d'autres cas, une évaluation complète est requise.
Il y a certains frais impliqués dans un remortgage. Souvent, les emprunteurs sont tenus de payer une évaluation et des frais juridiques. De nombreux prêteurs facturent également des frais de traitement de prêt. Les montants facturés pour un remortgage varient d'un prêteur à l'autre.
En général, un remortgage peut être accompli en quatre à six semaines ou moins. La durée de ce processus dépend du prêteur et des circonstances spécifiques entourant la propriété à remorter. Cependant, certains prêteurs se spécialisent dans les remortres rapides et s’engagent à achever le processus en une semaine ou moins.