Qu'est-ce qu'une cession de loyers?
Une cession de loyers et de baux est un accord entre le propriétaire d’un bien en particulier et une deuxième partie désignée. Les termes et conditions permettent à cette seconde partie de percevoir les loyers versés par les locataires et de gérer ce bien pendant une période donnée. Ce type d’arrangement est le plus souvent utilisé pour régler un prêt ou une sorte de crédit consenti par la deuxième partie au propriétaire, et reste en vigueur jusqu’à ce que la dette soit intégralement réglée.
Pendant toute la durée de la cession des loyers, le propriétaire reste le propriétaire inscrit de la propriété. Il n'y a pas de transfert de titre, bien que le prêteur se voit généralement accorder le privilège de gérer le bien à sa guise. Cela signifie que pendant la durée de l'accord, le prêteur peut utiliser une partie du produit collecté pour entretenir la propriété, tout en appliquant le reste des paiements de loyer collectés au solde restant du montant du prêt.
Le choix de créer une cession de loyers a généralement lieu parce que le propriétaire a besoin d'une infusion rapide de ressources pour une raison quelconque. Plutôt que de faire un emprunt et de simplement utiliser le bien comme garantie, la cession de loyers permet au propriétaire du bien d’emprunter contre les revenus futurs, ce qui est réalisé lorsque les locataires versent des loyers réguliers. Comme pour tout type de prêt, un taux d'intérêt est appliqué au solde impayé, une partie du produit de chaque mois servant à rembourser une partie du principe ainsi qu'une partie des intérêts dus.
L'avantage pour le propriétaire est que les prêts avec cette stipulation portent souvent des taux d'intérêt très compétitifs. Cela signifie que pendant la durée du prêt, le propriétaire est susceptible de payer beaucoup moins d'intérêts sur les versements échelonnés. Puisqu’une cession de loyers peut facilement être structurée entre deux personnes, l’avantage de ne pas avoir à passer par une banque ou une société de crédit hypothécaire est également présente. Si le propriétaire peut trouver un prêteur providentiel qui est prêt à avancer de l'argent maintenant et à recevoir chaque mois le remboursement du produit de la location, les écritures sont réduites au minimum et le propriétaire peut recevoir l'avance de fonds presque immédiatement.
Il n’est pas rare qu’une cession de loyers contienne également des clauses protégeant les intérêts du propriétaire et du prêteur. Ces dispositions protègent le prêteur dans le cas où les loyers perçus glissaient en deçà d'un certain point en raison de postes vacants. Dans le même temps, le propriétaire est protégé de toute tentative de prise de possession du bien par le prêteur, à condition que les paiements mensuels atteignent un minimum.