O que é um empréstimo aéreo?

Um empréstimo aéreo é uma estratégia na qual um corretor de imóveis ou hipoteca finge que existe uma determinada propriedade imaginária e que também há um comprador imaginário interessado em comprar essa propriedade. O corretor, então, aborda um credor e negocia o melhor negócio possível para esse tomador imaginário, possibilitando obter lucros com a transação de empréstimo subsequente. Uma vez que os lucros são garantidos, o tomador inexistente inadimplente, deixando o credor sem propriedade para apreender e recuperar uma parte da perda.

A montagem de um esquema típico de empréstimo aéreo exige muito esforço. O corretor deve estabelecer uma rede de referências e contatos que ajudem a verificar as informações enviadas no pedido de empréstimo do devedor imaginário. Isso significa usar opções de telecomunicações que possibilitam ao credor ligar para o empregador do mutuário, verificar o endereço residencial atual do mutuário e até mesmo verificar o histórico de crédito do solicitante. Ao mesmo tempo, contas de telefone, Internet e até caixa de correio devem ser estabelecidas para possibilitar a verificação de que a propriedade imaginária existe e se o valor foi verificado por um avaliador. Depois que tudo é verificado e tudo parece estar em ordem, o empréstimo aéreo é aprovado.

Se um esquema de empréstimo aéreo for bem-sucedido, o corretor funcionará como intermediário entre o credor e o comprador imaginário, geralmente recebendo os fundos do empréstimo e ocultando-os em uma conta bancária não rastreável ou convertendo os fundos em algum outro tipo de ativo. Em questão de meses, o empréstimo hipotecário sobre a propriedade imaginária está em falta e o credor inicia os procedimentos de cobrança ou execução duma hipoteca. Nesse ponto, fica claro que o mutuário não existe e a propriedade nunca foi real. Normalmente, o corretor de hipotecas também operava sob um nome falso e agora é extremamente difícil de localizar. No final, o credor fica sem propriedade para encerrar e sem perspectivas de recuperar a perda.

O empréstimo aéreo é apenas um dos vários tipos diferentes de fraude comum que podem ocorrer com transações imobiliárias. Um outro modelo comum é roubar a identidade de uma pessoa real para realizar negócios imobiliários, uma situação que acaba criando dores de cabeça tanto para a vítima do roubo de identidade quanto para os credores. Outra estratégia fraudulenta é inflar as avaliações de imóveis sob o pretexto de planejar a compra do imóvel e fazer melhorias antes de vendê-lo com lucro. Embora essa abordagem pareça muito com uma estratégia de inversão legítima, na verdade a propriedade nunca é comprada e o destinatário do empréstimo normalmente desaparece sem deixar rasto.